賬單日與還款日概念&解碼零賬單原理

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  • 來源:生財有書

剛開始玩信用卡時,很多小白都對于信用卡認知存在很大誤解,思維誤區是認為【玩卡|養卡=卡奴、征信失信】,停留在恥于負債階段。本文就是要給剛玩卡的新手小白看,也是以后文章的基礎。

主要內容包括:

1、賬單日、還款日概念 (免息期|寬限期);

2、零賬單原理!

一賬單日、還款日概念

提起賬單日、還款日的概念,自然不可避免的涉及到免息期、寬限期的概念,下面開始介紹:

01.賬單日、還款日

賬單日:是指發卡銀行每月會定期計算小白們的當期用卡交易金額進行匯總,計算小白們當期總欠款金額和最小還款額,并郵寄對賬單(紙質、電子)。此日期即為小白們的信用卡的賬單日。

還款日:在信用卡賬單日之后,小白們必須在這個還款日之前,將賬單中的欠款一次性還清或采用最低還款額分期還清。

02.免息期、寬限期

展開剩余83%

賬單日、還款日的概念又延伸出另外兩個概念,就是免息期和寬限期問題:

免息期:即信用卡出賬單后(賬單日起)至還款日之間的時間段,這段時間是可以免息利用信用卡資金的,故稱為免息期。免息還款期根據各行規定有所不同。小白們切記,這個是信用卡最重要的數據,沒有之一,必須牢記!例如小編的賬單日2號、 還款日25號:

1).如果在1月3號刷卡“消費”,就是2月2號出賬單,2月25號還!1月3號刷卡1萬,能免費用50多天,標準費率0.55-0.6%(一萬扣55-60元),年化利息大概是3.96-4.38%左右。如果擼云閃付0.38%費率,年化利息大概是2.78%左右。

2).而如果在1月1號刷卡1萬,只能免費用24天,標準費率0.55-0.6%(一萬扣55-60元),年化利息大概是6.6%左右。如果擼云閃付0.38%費率,年化利息大概是4.56%左右。

3).小編總結:

a賬單日之后消費的,免息期最長。越接近賬單日越長。

b賬單日之前消費的,免息期最短。越接近賬單日越短。

c還款日一定要全額還,否則萬5的日息還是利滾利,不得了。

在賬單日前、賬單日后刷卡,免息期大有區別,計算出來的收益率差別巨大!因此用【自選三劍客】大額TX時盡量在賬單日后幾天完成TX最劃算(不急用錢就存支付寶或銀行活期理財吃點利息抵消刷卡費用,因此小白們不能等急用錢在周轉,不如賬單日后幾天擼出來,就算存微信支付寶都一萬一天1塊左右)。大額之后結合每日小額美化,多元化消費,完成周轉資金同時打造“完美賬單”,實現提額養卡的目標!

寬限期:前面談到還款日,那么是不是過了還款日,若沒還進最低還款額就是逾期呢?答案是否定的!因為各家銀行都有2-3天的寬限期,即過了最終還款日后2-3天的寬限期。通常在寬限期內,銀行大多會發短信“恐嚇”逾期納入征信,所以這是小白們最后額還款日期了!切記,超過寬容期則會被納入征信記錄!這是小白玩卡大忌!!!

03.賬單日設置技巧(干貨!)

1).均分式賬單日設置

將小白們的信用卡賬單日按照時間間隔差不多來設定。一般賬單日1-25日,那么有幾張信用卡,就按照幾張的間隔來分別填充其中的日期。這樣的好處是——在任何時間刷卡其實都能碰到過了賬單日的信用卡情況,能達到單個信用卡的信用卡賬單免息期最優化的情況,隨時用卡最大限度接近最長免息期的概率。

2).重點日期式設置

在一個月中重點選擇2-3個日期,把所有信用卡賬單設置到這2-3個日期里。這個比較適合單卡額度不高的小白,集中幾張信用卡的額度來占領某個賬單日。因為賬單日過了,調用資金收益是最大化的。

二解碼“零賬單”原理

01.何為“零賬單”

簡單來說,0賬單的意思是:不管此前刷了多少金額,一旦到了賬單日前一天,將信用卡欠款全部還清,這樣第二天賬單日到了,你本期的信用卡賬單,本期應還款金額是0。在征信報告上,你的“本月應還款”,也是0。

02.解碼零賬單

此前,不少玩卡大佬、養卡專家會鼓吹所謂的“零賬單”,將這個方法列為快速提升額度的一個捷徑。因為刷卡消費后,征信報告不會實時更新,銀行是賬單日之后才報征信系統,所以做0賬單之后,征信報告確實是這樣顯示的,也就是說0賬單似乎理論可行。今天,小編就以最辯證、最凝練的方法解碼這個“0賬單”原理,并給出小編關于零賬單原理的獨家用法!

1).優點在于:可以在具體某個時點降低負債率,實現美化個人征信的效果;

2).缺點在于:

一是,融資成本上升,因為作零賬單意味著免息期縮短至20天內,周轉刷卡的次數必然就增加了,一年下來融資成本就上升;

二是,浪費授信額度,總授信不會因此改變;

三是,經常做零賬單可能被銀行識別為用卡情況異常,納入風控警告,如下圖:

03.“獨家零賬單”大法

1).日常用卡中,不建議做零賬單,應該本著最長限度利用免息期、打造完美賬單的思路去用卡;

2).僅僅在申請房貸、銀行信用卡的特殊時候,才考慮做零賬單!因為在提額、申請新卡的時候,銀行會參考小白們已有額度的使用情況。如果小白們信用卡長期使用下來負債率接近100%,習慣性只有大額刷卡流水,銀行可能將其識別為資金緊缺的高風險用戶,輕則拒卡,重則拒貸。

因此,在小白們申請房貸、新卡的時候,可以考慮做兩三個月的0賬單,已經實測,0賬單對降征信報告負債是有效。

本文轉自公眾號:現代支付中心,已獲取授權

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